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代表人诉讼案件征集
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代表人诉讼信息盘问
限制账户需审慎，通知内容应明确
时间：
2024-12-26
泉源：
广东证监局
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调解单位：广东中证亿博app下载官网体育效劳与纠纷调解中心
案情简介：
陈小姐反应，其父生前为某证券公司客户。在父亲患病时代，证券公司未提前通知就直接对父亲账户接纳了限制步伐，导致父亲生前无法将资金转出。现在，其为治理非生意过户营业需提交种种质料，增添了资金转出的本钱，因此申请调解，要求证券公司就限制账户的问题给予合明确释，并就治理非生意过户营业提供便当条件。
调解历程及效果：
调解中心先向证券公司相识纠纷情形，后公司反响，客户属于80岁以上老人，公司曾就实名制问题多次联系客户，但都联系不上，且在发送提醒短信后的一个月内，客户都未临柜签署《账户实名制危害展现书》《账户实名制合规允许书》，凭证公司划定“客户为80岁以上老人且无法联系的，应对其账户增添榨取银行支取、榨取作废指定、榨取转托管的限制”，因此公司对客户账户举行了响应限制。另外，陈小姐现在主要是未按要求提供证券权属证实文件，导致非生意过户营业一直无法乐成治理。
后调解员审查了公司发送的短信，内容为：“凭证账户实名制的要求，亿博app下载官网体育应开立、使用自己的账户，不可出借或借用账户。请您到我们营业部（分公司）签署《账户实名制危害展现书》及《账户实名制合规允许书》，或者来注销账户，不要将账户交给他人使用。如您的账户确实不是您自己在使用，是违反实名制使用划定的，我们需要对您的账户接纳限制买入的步伐”。对此，调解员向公司指出，从短信内容来看，不可得出客户没到营业部（分公司）签署《账户实名制危害展现书》及《账户实名制合规允许书》，公司就会对账户接纳限制买入步伐。且退一步讲，即即是对账户举行限制，短信内容只是见告客户账户会被限制买入，而现实中证券公司却凭证内部要求对客户账户作出榨取支取、转托管、撤指定的限制。由此可见，公司短信通知内容不但有歧义且与公司划定纷歧致。对此，证券公司也认可短信内容有瑕疵，体现会尽快完善短信内容，同时思量到自身保存的问题，愿意酌情给陈小姐一定的赔偿。后经调解员的重复相同，陈小姐接受了公司计划，并在公司的资助下，按要求提供相关质料，最终顺遂治理好非生意过户营业。
启示与建议：
现在，凭证《中华人民共和国反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及生意纪录生涯治理步伐》《证券经纪营业治理步伐》关于账户实名制及反洗钱客户身份识别的相关要求，证券公司制订了响应的内部划定，对客户身份信息不规范的账户接纳须要的限制步伐。但在接纳限制步伐前，证券公司应当凭证开户协议等签字文件的约定通知客户，如早期开户没有相关约定的，更应通过多种方法做好通知提醒，明确见告限制的理由、时间及方法等，让客户知悉，并做好通知提醒的留痕。另外，在编辑提醒短信时，应从客户的角度出发，尽可能简朴明晰，阻止语序不当、表意不明，造成客户误解。就亿博app下载官网体育而言，除了尽可能包管留存电话的有用、通畅外，还可实时增添第二联系人的联系方法，利便更好的相同和联系，同时要起劲配合证券公司的客户回访及一样平常通知事情，按要求做好信息更新、协议补签等事宜，以免影响证券账户的正常使用。
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