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止损线非清静线 ，投资理财勿轻心

2023-09-15
泉源：广东证监局

案情简介： 

A先生反应 ，其在B证券公司购置了资管产品100万元 ，两年后该产品被清盘 ，A先生只拿回65万元本金。A先生强调销售职员曾见告产品止损线为0.9元 ，亏损不会凌驾10% ，但现实亏损已远超10% ，因此以为销售职员误导宣传 ，遂向调解中心申请调解 ，要求证券公司赔偿特殊损失25万元。 

调解历程及效果： 

调解员凭证双方陈述和提供的证实质料举行梳理剖析：一是A先生所签署的《产品条约》已加粗提醒“止损线的设置并不是治理人对委托人所能获得最低本金包管 ，委托人仍面临本金损失的危害” ，且《危害展现书》等多份文件已多处提醒产品可能爆发的危害；二是审查双方提供的微信谈天纪录和电话录音 ，未发明销售职员有误导A先生的不当表述。 

基于上述事实 ，调解员耐心向A先生诠释 ，一方面指导其准确明确止损线的寄义 ，止损线并非产品清静线 ，在极端情形下 ，投资人仍可能面临更大的损失。经相识 ，产品治理人已凭证条约约定在触发止损线时实时接纳步伐 ，但基于市场流动性缘故原由 ，产品以低于止损线的净值完成整理。另一方面见告其在购置产品历程中 ，已签署了《危害展现书》《产品条约》等相关文件 ，文件中多处都有举行危害展现 ，且其自己以录音录像的方法口头确认知晓条约内容与危害 ，并自主决议加入投资和自行肩负危害。因此 ，A先生作为一名及格亿博app下载官网体育 ，应对自身投资行为肩负响应责任 ，同时提醒厥后续购置产品前应认真阅读条约 ，详细相识产品危害。 

经多次相同协调 ，鉴于A先生无法提供销售职员误导宣传的证据 ，其要求公司赔偿的理由不充分 ，且证券公司已推行亿博app下载官网体育适当性治理义务 ，无法支持A先生的诉求 ，因此双方最终未能协商一致。 

案件启示： 

随着《关于规范金融机构资产治理营业的指导意见》的正式落地 ，金融机构开展资产治理营业时不得允许保本保收益 ，资产治理产品要突破刚性兑付 ，实现净值化治理。这意味着 ，理财市场已进入“卖者尽责、买者自尊”的新阶段。对此 ，提出以下建议： 

一是理性投资 ，买者自尊。亿博app下载官网体育应提升自身危害识别能力 ，树立理性投资理念 ，将购置理财的方法从以往“垂头闭眼”转变为“仰面睁眼” ，在签字确认前仔细阅读产品条约等文件,充分相识产品类型及限期、危害情形等要害信息 ，选择适合自身危害遭受能力的理工业品。同时 ，增强自我�；ひ馐� ，注重网络和生涯与谋划机构事情职员的相同纪录。 

二是适当销售 ，卖者尽责。证券公司应切实做好亿博app下载官网体育适当性治理事情 ，把说明见告、危害展现事情落到实处。关于名堂条款中增添亿博app下载官网体育义务或危害遭受的条款 ，应将字体加粗放大 ，或作其他特殊标识对亿博app下载官网体育举行提醒 ，同时自动向亿博app下载官网体育做好诠释说明事情 ，尤其是特殊人群、高危害产品都需举行个性化的见告计划设计 ，以资助亿博app下载官网体育充分相识产品 ，确保亿博app下载官网体育在知悉产品危害特征的基础上作出投资选择。

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